Банк забудет о кредите навсегда

Договоримся с банкомЕще совсем недавно большая часть банков вносила в кредитный договор всевозможные штрафы, комиссионные выплаты, пени и даже каким-то образом ограничивала размеры суммы по досрочному погашению кредита. Таким способом банки препятствовали возможному досрочному возврату денег заемщиками.

С 19 октября 2011 года на федеральном уровне, законодательно (закон №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации») за гражданами закреплено право на погашение кредита досрочно. Причем, этот закон касается и тех договоров, которые существовали до момента изменений в законе, а именно до октября 2011 года.

Можно было бы думать, что располагая необходимой денежной суммой, заемщик может с полным правом требовать от банка закрыть кредит и избавиться от обязательств выплачивать ему немалые суммы в качестве процентов. Но все на деле оказывается не так просто, как хотелось бы. Финансовые учреждения ведут себя достаточно коварно в этом вопросе, поэтому заемщику никак нельзя расслабляться. При том, что банк не имеет права отказать заемщику в досрочном расторжении договора при желании вернуть кредит, есть некоторые трудности и уловки, которые призваны соблюсти в первую очередь, конечно, интересы банка. Нам, в свою очередь, следует знать, что существуют некоторые правила этой процедуры, ведая о которых, клиенту проще будет решить вопрос о прекращении обязательств по кредиту.

В разных банках досрочное погашение кредита проводится с некоторыми отличиями (в каждом конкретном случае следует свериться с напечатанным кредитным договором или на странице конкретной кредитной организации в интернете). Требования везде примерно одинаковые - с некоторыми нюансами. Какие же этапы должен пройти заемщик, если он желает досрочно погасить свой кредит?


Первым шагом будет заранее сообщить банку о своих намерениях погасить кредит досрочно. Клиент имеет право на погашение кредита и без согласия банка, если следовать законодательству. Однако сообщить об этом кредитору заранее он обязан, так как банк имеет право за 30 дней узнать о таком желании клиента. Банки имеют право определять срок погашения кредита в период этих 30 дней. По российскому законодательству, выходить за рамки периода в 30 дней учреждение не имеет права.

Кредитным договором ОТП банка устанавливается следующий порядок: «Клиент, желающий осуществить досрочное погашение суммы кредита (частично или полностью), должен уведомить об этом банк путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения. Если дата досрочного погашения приходится на нерабочий день, днем досрочного погашения считается ближайший следующий за ним рабочий день».

Таким образом, гражданин, который брал деньги у банка, должен будет подать заявление, так как просто внести необходимую сумму на счет, откуда списываются проценты по кредиту будет недостаточным. Банк не имеет права списывать со счета сумму, которая будет превышать ту, что оговорена в кредитном договоре. Сотрудник банка должен предоставить форму заявления и образец этого заявления. Впоследствии оно обязательно регистрируется, с него делается копия, а на ней обязательно делается отметка о том, что оно зарегистрировано.

В качестве примера можно взять требование к досрочному погашению, представленное на сайте ВТБ24. «Для частичного досрочного погашения кредита вам нужно обратиться в дополнительный офис или филиал ВТБ24 и оформить заявление на досрочное погашение не менее чем за один рабочий день до даты планового погашения (в соответствии с пунктом 5.2.2 кредитного договора). При этом частичное досрочное погашение осуществляется только в даты плановых погашений. Сумма досрочного погашения должна быть не менее суммы, указанной в п. 5.2.3 кредитного договора. При частичном досрочном погашении вы можете либо уменьшить ежемесячный платеж при сохранении срока кредитования, либо сократить срок кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа. В заявлении на досрочное погашение необходимо указать, какой из этих вариантов вы выбираете.

Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение. Если в день досрочного погашения на ваших банковских счетах открытых в ВТБ 24 не будет суммы, указанной в заявлении на досрочное погашение, данное заявление аннулируется и погашение проходит в обычном порядке - по графику, содержащемуся в информационном письме».

Заемщик может вернуть банку кредитные средства как в полном объеме, так и частично. Причем при полной выплате он должен уплатить оставшуюся сумму, проценты, которые набежали к моменту погашения кредита и прочие задолженности вплоть до копейки. В противном случае договор с банком не может считаться закрытым. Причитающаяся банку сумма должна поступить на счет не позднее оговоренного дня.

Например, в соответствии с кредитным договором ОТП Банка, у клиента на счете должна быть сумма, которая включает сумму задолженности на момент очередного платежа, остаток процента за пользование кредитом, который рассчитывается на дату очередного платежа включительно, если предусмотрено заявлением – то плату по кредиту, и произведена она должна быть в момент очередного платежа, при наличии услуги – оплата и за нее. Если существует задолженность или неустойка, то оплатить нужно будет и сумму этих процентов.

Если кредит погашается частично, то в этом случае банками предусматривается или уменьшение размера платежа, или сокращение срока кредитования.

Полное погашение кредита допускается в любой момент в течение всего срока действия кредитного договора. Частично погасить кредит возможно в день платежа по условиям кредитного договора. По желанию клиента тогда же возможно изменить сумму выплаты по кредитному договору или сократить срок кредитования. Частичное или полное погашение долга можно произвести в любом из офисов банка, для чего следует оформить соответствующее заявление, пополнить, при необходимости, счет на карте. Эта операция производится только со счета, который фигурирует в кредитном договоре.


Одним словом, если заемщик хочет досрочно погасить кредит, в первую очередь ему следует внимательно прочитать свой договор кредитования, уточнить, как и в какие сроки ему следует сообщить кредитору о своих намерениях. Затем следует нанести визит банку, где написать заявление, согласовать сроки погашения и точную сумму набежавшего долга (особенно в случае полного расчета). Только после всех этих операций можно положить на счет денежные средства. Далее также необходимо проконтролировать погашение выделенной ссуды и закрытие кредитного договора. Чтобы исключить возможные в будущем проблемы, нужно потребовать от служащих банка справку об отсутствии задолженности по кредитному договору и претензий банка. Если погашение кредита проводится не полностью, следует проконтролировать текущую задолженность, сделав соответствующий запрос. В целях своей же безопасности заемщику следует лично проконтролировать выполнение всех процедур на всех этапах.

Заказать обратный звонок

Наши контакты

ООО «Ареал Финанс» 115172, г. Москва, ул. Народная, дом 20, стр. 2, этаж 3. Посмотреть на карте
Телефоны: +7(495)721-02-45. Электронная почта: kb@areal-finance.ru