Депозитные операции

Депозитные операцииОсновная задача всех депозитных операций заключается в регулировании ликвидности существующей банковской системы за счет того, что деньги банков активно привлекаются в депозиты.

Стоит отметить, что основным игроком, который, по сути, регулирует рынок депозитов, является Банк России. Именно он может заключать, а также расторгать генеральные договора с иными банками по операциям с депозитами. Понятно, что расторжение договора происходит в подавляющем большинстве случаев по причине нарушений, допускаемых банками-контрагентами, а также при значительном уменьшении их активов.

Банк России имеет право на проведение следующих операций с депозитами:

  • операции с фиксированными ставками при осуществлении сделок;
  • организация депозитных аукционных торгов.

Как правило, Банк России может осуществлять какие-либо операции на стандартных принципах, прописанных в генеральном соглашении, которое, кстати, заключается на неопределенный срок. В этом же документе могут быть прописаны отдельные договора по отдельным депозитам, точнее, фиксируются их особые или уникальные условия. При этом проценты начисляются Банком России так же, как и простые проценты, то есть за срок реального использования денежных средств.

Депозитные аукционы

Данные операции осуществляются в столице страны в виде процентного конкурса. При этом банки для принятия участия в депозитных аукционах обязаны предоставить договора-заявки. Для того чтобы менеджмент банков имел представление о сроках проведения аукционов, информация о них размещается в средствах массовой информации, в частности, публикует данный материал Вестник Банка России.

Естественно, что все заявки сортируются по возрастанию – от минимальной до ставки «отсечения» определенной Банком России. При этом данную депозитную операцию, как правило, проводят двумя способами:

  1. Голландский вариант.
  2. Американский вариант.

Результаты всех аукционов обязательно публикуются в тех же СМИ.

Операции с депозитами при использовании фиксированной ставки по процентам

Все тот же Вестник Банка России размещает на своих страницах официальную информацию, которая должна содержать в себе:

  • Список учреждений, представляющих Банк России в регионах, где зарегистрированы банки, принимающие участие в проводимой операции.
  • Дата перечисления банками средств.
  • Дата возврата средств и уплаты начисленных процентов.
  • Величина фиксированной ставки.
  • Минимальная сумма участия в депозитной операции.

Факт совершения депозитной сделки со стороны банка подтверждается документально. В качестве таковых рассматриваются платежные поручения, фиксирующие перечисление оговоренных средств на депозит, а также выписка по счету, где указан факт перечисления суммы на счет уже в Банке России. В дополнение необходимо предоставить еще и выписку по открытому в БР депозитному счету.

В случае несоблюдения банками договорных обязательств по перечислению денежных средств на депозитный счет Банка России, последний имеет право вынесения штрафных санкций буквально на следующий день после того, как истек срок, указанный в договоре-заявке. При этом сумма штрафа будет равняться двойной ставке рефинансирования, действующей на день принятия решения. Данный штраф может быть взыскан в безакцепном порядке с использованием инкассового поручения. При этом сумма списывается с корреспондентского счета подлежащего штрафным санкциям банка.

Могут быть приняты и обратные штрафы за день просрочки при возврате депозитных сумм и процентов по ним. При этом за каждый день просроченных выплат начисляется та же двойная ставка рефинансирования, но уже в дебет Банка России.

Заказать обратный звонок

Наши контакты

ООО «Ареал Финанс» 115172, г. Москва, ул. Народная, дом 20, стр. 2, этаж 3. Посмотреть на карте
Телефоны: +7(495)721-02-45. Электронная почта: kb@areal-finance.ru