Профессиональная помощь
в области кредитования

Заказать звонок

8 (905) 756-35-76

с 08:00 до 22:00


Почему всё чаще отказывают в кредите?

Причиты отказа в кредите

По данным бюро кредитных историй (БКИ) в последнее время наблюдается тенденция увеличения количества отказов по заявкам граждан на кредиты. Из всех запросов банков на кредитную историю клиента по статистике положительное решение принимается для значительно меньшего числа заявок. По сравнению с прошлым годом это количество уменьшилось на 46%. Объяснения большого числа отказов кроется в высоком уровне закредитованности потенциального заёмщика и в жестких действиях ЦБ, которые направлены на максимальное снижение рисков в области кредитования физических лиц.

По информации одного из крупнейшего бюро БКИ «Эквифакс кредит сервис» в марте текущего года на один одобренный кредит приходится 4,1 запроса от кредитных учреждений о состоянии кредитной истории граждан. Тогда как за аналогичный период 2012 года эта цифра была лишь 2,8 запросов. На лицо факт увеличения соотношения на 46%. Аналитики бюро считают, что уменьшение процента одобренных кредитов напрямую связано с сокращением темпов роста розничного кредитования физических лиц. Данные, приведенные ЦБ России свидетельствуют об уменьшении процента роста объёма кредитов с 6,2% за первый квартал 2012 до 4,7% за аналогичный период текущего года. Рост розничного портфеля в процентном отношении за 2012 год составил 39,4. Самые оптимистические прогнозы на 2013 год называют цифру 20-25%.

Объяснение частично кроется в политике ЦБ, которая в последнее время направлена на уменьшение кредитных рисков. С 1 марта вступило в силу ряд положений для физлиц, направленных на ужесточение требований по резервированию необеспеченных займов. Для просроченного более 365 дней кредитов теперь в обязательном порядке необходимо формировать резерв в размере 100% от общего объёма займа. В два раза увеличен размер резервирования по непросроченным ссудам и кредитам с просрочкой до 30 дней. Со второго полугодия 2013 года запланировано повышение коэффициента риска по потребительским кредитам населению от «1» при эффективной ставке по рублёвой ссуде 25-35%, до «2» при ставке более 60%. Повышенные требования к заёмщику предъявляются не только по инициативе коммерческих банков, но и в соответствии с требованиями ЦБ России. Руководство ЦБ рассматривает бурный рост розничного кредитования в прошлом коду, как опасную тенденцию развития рынка кредитования. Таким образом, большая часть банков, учитывая повышенные строгие правила ЦБ при отборе заёмщиков руководствуются более консервативными методами.

Рассматривается и ещё одна причина, которая, по мнению экспертов, может оказывать влияние на снижение процента одобрения кредитных заявок. Часть граждан, когда обращаются за новым кредитом, уже имеют другие непогашенные займы. На этом фоне у многих заёмщиков неизбежно возрастает процент кредитной задолженности перед банками. Повышенная закредитованность населения подтверждается и статистическими данными БКИ. Из общего числа заёмщиков только 25% на 01 апреля текущего года не имели ранее в банках кредитов. Более одного непогашенного кредита имеют 56,84% населения, в сравнении с аналогичным периодом 2012 года 51,1%. А каждый десятый гражданин (9,17%) за первый квартал 2013 года оформил одновременно более пяти займов, против 5,94% в первом квартале 2012 года.